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单元五--汽车商业保险承保实务介绍PPT

  • 素材大小:769.00 KB
  • 素材授权:免费下载
  • 更新时间:2016-08-16
  • 素材类别:行业PPT
  • 素材格式:.ppt
  • 关键提要:商业保险
  • 素材版本:PowerPoint2003及以上版本(.ppt)
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插画这是一个关于单元五--汽车商业保险承保实务介绍PPT,主要是介绍了汽车商业保险承保工作的基本内容。保险展业主要内容(1)前期准备(2)保险宣传 (3)保险方案。保险核保,接受业务,汽车承保工作流程,特殊车辆的承保。欢迎点击下载哦。

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单元五--汽车商业保险承保实务介绍PPT

PPT内容


   单元五 汽车商业保险承保实务 
1.保险展业主要内容
(1)前期准备
(2)保险宣传
(3)保险方案
2.保险展业方式
(1)直接展业  保险公司业务部门的专职业务人员直接向准客户推销保险,招揽保险业务。
(2)间接展业  由保险公司利用保险专职业务人员以外的个人或单位,代为招揽保险业务。
单元五 汽车商业保险承保实务
5.1.2 保险核保
汽车保险人在通过保险展业不断增加业务的“量”的同时,更要重视业务“质”的选择。汽车核保业务就是确定是否承保、承保条件、保险费率的过程。提高承保质量、保持经营稳定,追求经济利益是商业保险公司经营的原则。核保的目的是使保险人在承担危险责任的时候主动、有利。核保是汽车保险业务至关重要的环节。
单元五 汽车商业保险承保实务
5.1.3 接受业务
           核保人员对一定途径收集的资料加以整理、复核决定是否承保、承保条件及保险费率等。认为符合承保条件的,同意接受投保人的投保申请,并按照有关保险条款承担保险责任。
    保险人根据保险标的的性质通常作出以下承保决策:
(1)正常承保
(2)优惠承保
(3)有条件地承保
(4)拒保
单元五 汽车商业保险承保实务
5.1.4 缮制保单
            缮制保单是指在接受业务后填制保险单或保险凭证的程序。保险单或保险凭证是载明保险合同双方当事人权利和义务的书面凭证,是被保险人向保险人索赔的主要依据。因此,保险单质量的好坏,往往直接影响汽车保险合同的顺利履行。填写保险单的要求是单证相符、保险合同要素明确、数字准确、复核签章、手续齐备。
单元五 汽车商业保险承保实务
5.2 汽车承保工作流程
(1)保险人向投保人介绍保险条款,履行明确说明义务;
(2)依据保险标的的性质、投保人特点制定保险方案;
(3)保险人计算保险费,提醒投保人履行如实告知义务;
(4)保险人提供投保单,投保人填写投保单;
(5)业务人员检验保险标的,确保其真实性;
(6)将投保信息录入业务系统(系统产生投保单号),复核后利用   网络提交核保人员投保;
(7)核保人员根据公司核保规定,并通过网络将核保意见反馈给承保公司,核保通过后,业务人员收取保费、出具保险单,需要送单的由送单人员递送保险单及相关单证;
(8)承保完成后,进行数据处理和客户回访。
单元五 汽车商业保险承保实务
5.3 特殊车辆的承保
       对于不同风险的车来说,保险公司有着不同的承保策略。大部分保险公司的“限制承保”车型都很相似。总体上而言,各家保险公司不太愿意承保的车型主要有以下几种:
(1)营运大货车 由于营运大货车存在超载运货、昼夜行驶、野蛮驾驶等不安全驾驶行为,造成其出险率高;
(2)易盗抢车型;
(3)车价便宜、配件贵的新车;
(4)市场占有率比较少的老旧车型。
5.4 机动车交通事故责任强制保险的承保
5.4.1 保险人的义务
(1)保险人向投保人介绍条款、履行明确说明义务;
(2)提醒投保人履行如实告知义务。
      交强险合同解除后,投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人核销(若标志残损只要可辨认,即可销毁)。
5.4.3 出具保险单,保险标志
1.保险单出具的注意事项
(1)保险人必须在收取保险费后方可出具保险单、保险标志。
(2)保险单必须单独编制保险单号码并通过业务处理系统出具,不得使用商业保险单证代替。
(3)投保人因交强险保险单、保险标志发生损毁或者遗失申请补办的,保险人应在收到补办申请及报失认定证明的5个工作日内完成审核,补发相应的交强险保险单、保险标志。并通过业务系统重新打印保险单、保险标志,新保险单、保险标志的印刷流水号码与原保险单号码能够通过系统查询到对应关系。
(4)对于业务分散的摩托车、农用型拖拉机业务员可以使用定额保险单。定额保险单可以手工出单,但必须在出具保险单后的7个工作日内,准确补录到业务员处理系统中。
(5)对于运输型拖拉机不使用定额保险单。
       单元五 汽车商业保险承保实务
2. 保险单出具的步骤
(1)缮制保险单  缮制保险单也就是填写保单的过程,业务人员一般根据核保人员的意见,在电脑上进行信息的录入,并在制单处签上姓名,然后把保险单号码转录在投保单及其附表上的“保险单号码”栏内。
(2)复核保险单  复核人员应对保险单、投保单及其附表后的内容进行认真对照复核。特别要复核其中特别约定的内容、保险期限起讫时间以及保险金额的确定是否符合规定、费率的适用是否合理、保费计算是否正确等。
(3)收取保险费  保单经复核无误后,业务人员向投保人核收保险费,并在保险单“会计”处和保费收据的“收款人”处签章,在“保险费收据”上加盖财务专用章。
(4)签发保险单  保险费交纳完成后,业务人员要将保单及时发送给投保人。
(5)保单的清分与归档  对投保单及其附表、保险单及其附表、保费的收据,应由业务人员清理归类。每一套承保单、证的整理排列顺序为:保费收据 → 保险单副本及其附表 → 投保单及其附表 → 其他材料
        单元五 汽车商业保险承保实务
 5.4.4 保险合同变更和终止
(1)保险人解除合同。投保人对重要事项未履行如实告知义务,保险人解除合同前,应当书面通知投保人,投保人应当自收到通知之日起5日内履行如实告知义务;投保人在上述期限内履行如实告知义务的,保险人不得解除合同。
     保险人解除合同的,保险人应收回保险单、保险标志,并书面通知机动车管理部门。
(2)除下列情况外,不得接受投保人解除合同的申请:
① 被保险机动车被依法注销登记的;
② 被保险机动车办理停驶的;
③ 被保险机动车经公安机关证实丢失的;
④ 投保人重复投保交强险的。
     办理合同解除手续时,投保人应提供相应的证明材料,保险人应收回交强险保险单、保险标志后,方可办理交强险退保手续,并书面通知机动车管理部门。其他事项参照保险合同相关规定执行。
单元五 汽车商业保险承保实务
 5.5.2 核保的基本要求
1.加强核保和业务员选择
2.注意承保控制,避免道德风险
3.制单工作的基本要求  严格制单手续,保证承保质量。制单质量的好坏,事关保险合同能否顺利履行。要加强制单管理,以保证承保质量。
(1)单证齐全。
(2)保险合同三要素明确  保险合同三要素是指保险合同的主体、客体和保险合同的内容。
(3)数字要准确  保险制单过程中,每一个数字都代表着保险人和被保险人的利益。数字准确包括三个方面的内容:确定的保险金额准确;适用费率准确;保证数字计算准确。
(4)字迹清楚、签单齐全
       单元五 汽车商业保险承保实务
 5.5.3核保的内容
1.审核投保单  业务人员首先要根据本公司的承保标准决定投保单是否可以受理。首先要审查投保单所填写的各项内容是否完成、清楚、准确。核保所要审查投保单的项目包括:
(1)投保人资格  对于投保人资格进行审核的核心是认定投保人对保险标的是否拥有保险利益,汽车保险业务中主要是通过核对行驶证来完成的。
(2)投保人或被保险人的基本情况  对于车队业务,保险公司要通过了解企业的性质、是否设有安保部门、经营方式、运行主要线路等,分析投保人或被保险人对车辆管理的技术管理状况,可以及时发现其可能存在的经营风险,采取必要的措施降低和控制风险。
(3)投保人或被保险人的信誉  投保人与 被保险人的信誉是核保工作的重点之一,对于投保人和被保险人的信誉调查和评估逐步成为汽车核保工作的重要内容。
(4)汽车标的  对保险车辆应尽可能采用“验车承保”的方式,即对车辆进行实际的检验,包括了解车辆的使用和管理情况,复印 、购置车辆的完税率凭证,拓印发动机与车架号码,对于一些高档车辆还应当建立车辆档案。
        单元五 汽车商业保险承保实务
(5)保险金额  保险金额的确定应涉及保险公司及被保险人的利益,往往是双方整齐的焦点,因此保险金额的确定是汽车保险核保中的一个重要内容。在具体的核保工作中应当根据公司制定的汽车市场指导价格确定保险金额。避免出现超额保险和不定额保险。
(6)保险费审核  核保人员对于保险费的审核主要分为费率适用的审核和计算的审核。
(7)附加条款  主险和标准条款提供的是适应汽车风险共性的保障,但是作为风险的个体是有其特征的。一个完善的保险方案不仅解决共性的问题,更重要的是解决个性问题,附加条款适用于风险的个性问题。特殊性往往意味着高风险,所以,在对附加条款的适用问题上更应当注意对风向的特别评估和缝隙,谨慎接受和制定条件。
        单元五 汽车商业保险承保实务
2.查验车辆  根据投保单,投保单附表和车辆行驶证,对投保车辆进行实际的检验。检验的具体内容包括:
(1)确定车辆是否无损,是否有消防和防盗设备等。
(2)车辆本身的实际牌照号码、车型及发动机号、车身颜色等是否与行驶证一致。
(3)检查发动机、车身、地盘、电气等部分的技术情况。
特别注意对一下几种“重点车辆”进行重点检查:
(1)首次投保车辆;
(2)未按期续保车辆;
(3)投保商业三者险后,又加保车损的车辆;
(4)申请增加附加险的车辆;
(5)接近报废车辆;
(6)特种车辆;
(7)重大事故后修复的车辆等。
        单元五 汽车商业保险承保实务
3.核定保险费率和计算保险费 
      应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和保险公司的《机动车辆保险费率标准》,逐项确定投保车辆的保险费率。
      目前,各保险公司一般把车辆分为家庭自用车辆、非营业车辆、营业车辆三类。
(1)家庭自用车辆:指用作个人家庭代步的车辆。
(2)非营业车辆:指各级党政机关、社会团体、企事业单位自用的车辆或仅用于个人及家庭生活的车辆。
(3)营业车辆:指从事社会运输并收取运费的车辆。
4.复核
      计算保险费后,应进行复核工作。复核工作的主要依据是核保手册,因为核保手册已经将在进行汽车保险业务过程中可能涉及的所有文件、条款、费率、规定、程序、权限等全部包含其中,并将可能遇到的各种问题及其处理方法,用书面文件的形式予以明确。
单元五 汽车商业保险承保实务
 5.保险公司的分级核保方式
 三级核保内容
       三级核保又称第一线核保。业务员的选择在整个危险选择中,占最重要的地位,因为在业务拓展过程中,直接与投保人和被保险人解除,对其情况及投保标的最了解,因此业务员扮演尤为重要的角色。
       三级核保有以下四个步骤:①面唔;②询问;③检查保险标的;④出具报告。核保的主要内容包括投保单内容有无遗漏,投保人、被投保人、法定代理人、业务员有无签章等。
        单元五 汽车商业保险承保实务
二级核保内容
 (1)审核保险单是否按照规定内容与要求填写,有无疏漏;审核保险价值与保险金额是否合理、适用的费率标准和计收保险费是否正确。
 (2)审核业务人员或代理人是否在一线核保时验证和查验了车辆,是否按要求向投保人履行了告知义务,对特别约定的事项是否在特约栏内注明。
 (3)对于较高保额的车辆,审核投保单填写内容与事实是否一致,是否按照规定拓印牌照存档。
 (4)对高发事故和风险集中的投保单位,提出公司的限制性承保条件。
 (5)对费率表中没有列名的车辆,包括高档车和其他专用车辆,可视风险情况提出厘定费率的意见。
 (6)审核其他完成情况  审核完毕后,核保人应在投保单上签署意见。对超出本级核保权限的,应上报上级公司核保。对不符合要求的,退给业务人员指导投保人重新填写,进行相应的更正。
        单元五 汽车商业保险承保实务
一级核保内容
(1)根据掌握的情况,考虑能否承保。
(2)考虑已接受的投保单中涉及的险种、保险金额、赔偿限额是否需要限制和调整。
(3)考虑是否需要增加特别的约定。
(4)考虑已接受的投保单是否符合保险监管部门的有关规定。
6.核保方式
      核保的具体方式应当根据公司的组织结构和经营情况进行选择和确定,通常将核保的方式分为标准业务核保和非标准业务核保、事先核保和事后核保、集中核保和远程核保等。
单元五 汽车商业保险承保实务
5.6 缮制与签发保险单证
 5.6.1缮制单证
          缮制单证就是在接受业务后,填制保险单或发放保险凭证以及办理批单手续。缮制单证是承保工作的重要环节,其质量的好坏,直接关系到保险合同当事人双方的义务和权力能否正常履行与事先。此项工作主要由公司内勤人员完成。
单元五 汽车商业保险承保实务
 5.6.2 复核签单
      单证复核是业务承保工作的一道重要程序,也是确保承保质量的关键环节。复核时应注意审查各种单证是否齐全,内容是否完整符合要求,字迹是否清楚,计算是否正确,并与原始凭证相对照,力求无差错。一切复核无误后,要加盖公章及负责人、复核员签名,然后对外发送。
5.6.3 收取保险费
      收费员经复核保险单无误以后向投保人核收保险费,并在保险单“会计”处和保险费收据的“收款人”处盖章,在保险费收据上加盖财务专用章。
      只有被保险人按照约定缴纳了保险费,该保险单才能产生效力。
单元五 汽车商业保险承保实务
 5.6.4 签发保险单证
      汽车保险合同实行一车一单(保险单)和一车一证(保险证)制度。投保人缴纳保险费后,业务人员必须在保险单上注明公司名称、详细地址、邮政编码及联系电话,加盖保险公司业务专用章。根据保险单填写“汽车保险证”并加盖业务专用章。险种一栏填写总险种代码,电话应填写公司报案电话,所填内容不得涂改。
      签发单证时,交由被保险人收执保存的单证有:保险单证正本、保险费收据(保户留存联)、汽车保险证。
      对已经同时投保车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔特约险的投保人,还应签发事故伤员抢救费用担保卡,并做好登记。
        单元五 汽车商业保险承保实务
 5.6.5 保险单证的补录
      手工出具的汽车各种形式的保险单证,必须在出单后的第十个工作日内,按照所填内容录入到保险公司的计算机车险业务数据库中。单证补录必须由专人完成,由专人审核,业务内勤和经办人不能自行补录。补录工作是重要的工作流程,补录单证内容可以作为保险公司的业务资料,方便日后查阅。
       单元五 汽车商业保险承保实务
 5.6.6保险单证的清分与归档
       对投保单及其附表、保险单及其附表、保险费收据、保险证,应由业务人员清理归类。
      各类附表要贴在投保单的背面,需要加盖骑缝章。清分时,应按照以下送达的部门清分。
  (1)财务部门留有的单证:保险费收据(会计留存联)、保险单副本。
  (2)业务部门留存的单证:保险单副本、投保单及其附表、保险费收据(业务留存联)。
      留存业务部门的单证,应由专人保管并及时整理、装订、归档。
单元五 汽车商业保险承保实务
5.8 续保
      汽车保险的期限一般为一年,保险期满后,投保人在同一保险人处重新办理汽车保险的事宜称为续保。保险期满后,根据投保人意愿可以重新办理续保。
     在办理续保时,保户应提供下列单据:
   1)提供上一年度的机动车辆保险单;
   2)保险车辆的经交通管理部门核发并检验合格的行驶证和车牌号;
   3)所需的保险费。保险金额和保险费须重新确定。
       单元五 汽车商业保险承保实务
5.9 退保
      退保是指在保险合同没有完全履行时,经投保人向被保险人申请,保险人同意,解除双方由合同确定的法律关系,保险人按照《中国人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。投保人于保险合同成立后,可以书面通知要求解除保险合同。保险公司在接到解除合同申请书之日起,接受退保申请,保险责任终止。
      办理退保要注意申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保,须取得投保人书面同意,并由投保人明确表示退保金由谁领取。
       单元五 汽车商业保险承保实务
复习思考题
1.承保的具体流程是什么?
  2.承保展业有哪些方式?
  3.什么是核保?核保工作有哪些具体内容?
  4.核保工作的重要意义?
  5.核保工作有那些实施方式?
  6.在调查车辆过程中,查验的主要内容有那些?
  7.什么叫续保?什么叫批单?
 

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